消费者保护
茌平沪农商村镇银行2021年度信息披露报告
发布时间：2022年04月30日
第一节公司基本信息
一、法定名称：茌平沪农商村镇银行股份有限公司
中文简称：茌平沪农商村镇银行
英文名称：CHIPINGSHRCBRURALBANKCO.,LTD.
二、法定代表人：付刚
三、注册资本：人民币12485.95万元
四、注册地址：聊城市茌平区枣乡街3000号（茌平区财政局一层东大厅、三层四层办公楼）
五、成立时间：2012年6月1日
六、经营范围：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）从事同业拆借；
（六）从事银行卡业务；
（七）代理发行、兑付、承销政府债券；
（八）代理收付款项及代理保险业务；
（九）经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
（以中国银行保险监督管理委员会批准的经营范围为准）
七、客服电话：4009962999
投诉电话：0635-29809130635-2980923
第二节财务会计报告
一、财务情况说明书
（一）总体经营情况
报告期内，面对国内外复杂经济形势和新冠疫情带来的严峻挑战，本行坚持战略引领，围绕建设服务型银行战略愿景，服务“三农”，助力“小微”，严守风险底线，业务经营保持了平稳良好的发展势头。
1、规模实力稳健
报告期末，本行资产总额80016.68万元,同比增长15717.95万元，增长率24.45%，其中客户贷款余额38926.81万元，同比增长6271.87万元，增长率19.21%；负债总额74847.32万元,同比增长14598.32万元，增长率24.23%，其中客户存款余额69989.47万元，同比增长12713.59万元，增长率22.20%。
2、盈利水平保持平稳
报告期末，本行实现净利润1200.25万元，同比增长82.81%。实现营业净收入1618.98万元，同比增长9.88%。其中利息净收入1641.78万元，同比增长9.64%。
3、资产质量保持稳健
报告期内，本行坚持稳健的风险偏好，不断提升风险管理技术，资产质量保持稳定。报告期末，本行不良贷款率1.25%，拨备覆盖率923.69%，贷款拨备率11.50%，符合监管要求。
4、资本充足率水平持续良好
报告期末一级资本净额5169.36万元，核心一级资本充足率17.06%，资本净额5505.14万元，资本充足率18.17%。
（二）财务报表分析
利润表分析
| 项目 |
报告期 |
上年同期 |
增减金额 |
增减率 |
| 营业净收入 |
1618.98 |
1473.44 |
145.54 |
9.88% |
| 其中：利息净收入 |
1641.78 |
1497.48 |
144.30 |
9.64% |
| 手续费及佣金净收入 |
-22.81 |
-26.69 |
3.88 |
-14.54% |
| 投资收益 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
-- |
| 营业支出 |
425.83 |
816.87 |
-391.04 |
-47.87% |
| 其中：业务及管理费 |
1272.19 |
1099.67 |
172.52 |
15.69% |
| 资产减值损失 |
-859.71 |
-297.48 |
-562.23 |
189.00% |
| 营业利润 |
1193.15 |
656.57 |
536.58 |
81.72% |
| 加：营业外收支净额 |
7.10 |
0.00 |
7.10 |
-- |
| 利润总额 |
1200.25 |
656.57 |
543.68 |
82.81% |
| 减：所得税费用 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
-- |
| 净利润 |
1200.25 |
656.57 |
543.68 |
82.81% |
1、净利息收入
报告期内，本行实现净利息收入1641.78万元，同比增长144.30万元，增长率9.64%，其中利息收入3520.01万元，同比增长583.82万元，增长率19.88%，利息支出1878.23万元，同比增长439.51万元，增长率30.55%。
| 项目 |
2021年 |
2020年 |
||||
| 平均余额 |
利息收入/支出 |
平均收益率/成本率（%） |
平均余额 |
利息收入/支出 |
平均收益率/成本率（%） |
|
| 资产 |
-- |
-- |
-- |
-- |
-- |
-- |
| 其中：存放中央银行款项 |
4840.13 |
88.88 |
1.84 |
4625.65 |
64.08 |
1.39 |
| 存放同业款项 |
31567.94 |
761.75 |
2.41 |
33345.69 |
794.77 |
2.38 |
| 发放贷款和垫款 |
35568.79 |
2553.19 |
7.18 |
29430.38 |
2077.34 |
7.06 |
| 其中：个人贷款和垫款 |
26936.15 |
1726.98 |
6.41 |
20271.02 |
1320.41 |
6.51 |
| 公司贷款和垫款 |
8632.64 |
826.21 |
9.57 |
9159.36 |
756.93 |
8.26 |
| 生息资产合计 |
71976.86 |
3520.01 |
4.89 |
67401.72 |
2936.19 |
4.36 |
| 负债 |
-- |
-- |
-- |
-- |
-- |
-- |
| 其中：向中央银行借款款项 |
1192.68 |
16.37 |
1.37 |
411.32 |
9.52 |
2.31 |
| 同业存放款项 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| 吸收存款 |
63996.14 |
1861.86 |
2.91 |
56676.73 |
1429.20 |
2.52 |
| 计息负债合计 |
65188.82 |
1878.23 |
2.88 |
57088.05 |
1438.72 |
2.52 |
| 利息净收入 |
-- |
1641.78 |
-- |
-- |
1497.47 |
-- |
| 净利差 |
-- |
-- |
2.01 |
-- |
-- |
1.84 |
| 净利息收益率 |
-- |
-- |
2.28 |
-- |
-- |
2.22 |
注：1、生息资产和计息负债的平均余额为日均余额，该数据未经审计；
2、净利差按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算；
3、净利息收益率按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
2、业务及管理费用
报告期内，本行发生的业务及管理费用1272.19万元，同比增长172.52万元，成本收入比78.79%。
| 项目 |
报告期 |
上年同期 |
| 职工薪酬 |
750.21 |
564.57 |
| 折旧、摊销和租赁费用 |
107.42 |
33.67 |
| 其他一般及行政费用 |
414.56 |
501.43 |
| 合计 |
1272.19 |
1099.67 |
3、资产减值损失
报告期内，本行计提资产减值损失-859.71万元，同比增长189.00%。
| 项目 |
报告期 |
上年同期 |
| 发放贷款和垫款 |
-854.62 |
-280.75 |
| 垫付诉讼费 |
-0.92 |
-16.73 |
| 抵债资产 |
-- |
-- |
| 其他应收款 |
-4.17 |
-- |
| 合计 |
-859.71 |
-297.48 |
（三）弥补亏损预案
报告期内，本行利润全部用于弥补以前年度亏损，因此2021年未进行利润分配。
二、主要业务发展指标、主要审慎监管指标
各项贷款余额38926.81万元,较去年同期（32654.94万元）增加19.21%。其中个人贷款30230.61万元，较去年同期（24096.71万元）增加25.46%；对公贷款8696.20万元，较去年同期（8558.23万元）增加1.61%。不良贷款余额484.65万元，较年初减少493.09万元，不良率1.25%，较年初下降1.74个百分点。拨备覆盖率923.69%、资本充足率18.17%、核心一级资本充足率17.06%、流动性比例61.87%，以上指标均符合监管要求。
各项存款余额69989.47万元,较去年同期（57275.88万元）增加22.20%。其中储蓄存款56925.40万元，较去年同期（45147.14万元）增加26.09%；对公存款13064.07万元，较去年同期（12128.74万元）增加7.71%。活期存款16570.19万元，较去年同期（16975.63万元）下降2.39%；定期存款53419.28万元，较去年同期（40300.25万元）增加32.55%。
三、支农支小业务开展情况
2021年本行贷款投向以“三农”和小微企业为主，深入小微企业和农村市场，稳步扩大信贷资金投放规模。截至2021年末，本行各项贷款余额38926.81万元，其中农户贷款余额22799.19万元，本年累计投放347户11010.9万元；小微企业贷款余额23407.55万元，本年累计投放482户22017.95万元；农户及小微企业贷款（剔除重合）36493.55万元，占全部贷款比重达到93.75%。本行当年发放支农再贷款950.45万元；各项贷款户均31.67万元，比年初下降7.91万元。
第三节公司治理
一、实际控制人及其控制本公司情况的简要说明
付刚同志为茌平沪农商村镇银行股份有限公司法定代表人及董事长，主发起行上海农村商业银行股份有限公司为本行控股股东，持股比例为80.38%。
二、股东大会
（一）主要职责
1、制定和修改公司章程；
2、审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；
3、选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事报酬事项；
4、审议批准董事会、监事会工作报告；
5、审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；
6、审议批准年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案及股权激励计划方案；
7、对注册资本的变更作出决议；
8、对合并、分立、解散和清算等事项作出决议；
9、依照法律规定对收购本公司股份作出决议;
10、对本行上市作出决议；
11、对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；
12、决定其他重大事项。
（二）主要决议，包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等
1、2021年1月27日，本行在四楼会议室召开茌平沪农商村镇银行股份有限公司2021年第一次临时股东大会。会议由付刚主持，出席会议的股东及其代表共10人，代表股份11098.95万股，占总股本的88.89%。会议审议通过了《关于选举金栋同志为茌平沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》1项议案，共11098.95万股赞成，占出席会议有表决权股份总数的100%。
2、2021年4月15日，本行在四楼会议室召开茌平沪农商村镇银行股份有限公司2020年度股东大会。会议由付刚主持，出席会议的股东及其代表共9人，代表股份11238.95万股，占总股本的90.01%。会议审议通过了《关于茌平沪农商村镇银行2020年度财务执行情况及2021年度财务预算草案的议案》《关于茌平沪农商村镇银行2020年度亏损弥补预案的议案》《关于修订<茌平沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》《关于茌平沪农商村镇银行股份有限公司董事会换届选举的议案》《关于茌平沪农商村镇银行股份有限公司监事会换届选举的议案》《关于茌平沪农商村镇银行2020年度监事履职评价的议案》《关于茌平沪农商村镇银行董事会2020年度工作报告的议案》《关于茌平沪农商村镇银行监事会2020年度工作报告的议案》8项议案，共11238.95万股赞成，占出席会议有表决权股份总数的100%；听取了《关于落实聊城银保监分局2020年度审慎监管会谈意见及本行整改措施的报告》《关于茌平沪农商村镇银行2020年度董事履职评价的报告》《关于茌平沪农商村镇银行2020年度审计情况的报告》《关于茌平沪农商村镇银行全面审计情况的报告》《关于茌平沪农商村镇银行2020年度关联交易情况的报告》《关于茌平沪农商村镇银行第二届董事会届期工作情况总结的报告》《关于茌平沪农商村镇银行第二届监事会届期工作情况总结的报告》7项报告。
3、2021年12月30日，本行在四楼会议室召开茌平沪农商村镇银行股份有限公司2021年第二次临时股东大会。会议由付刚主持，出席会议的股东及其代表共6人，代表股份11092.95万股，占总股本的88.84%。会议审议通过了《关于聘任毕马威会计师事务所作为本行法定财务报表审计机构的议案》1项议案，共11092.95万股赞成，占出席会议有表决权股份总数的100%
三、公司部门和分支机构的设置情况
2021年本行共设有5个部室、1家支行及3支微小专营团队，5个部室分别为综合管理部、风险管理部、营业部、市场部和合规部。博平支行在总行行长授权下开展各项经营活动。其授权最高不得超过行长授权书规定的范围。
茌平沪农商村镇银行机构一览表
| 序号 |
名称 |
地址 |
| 1 |
总行营业部 |
山东省聊城市茌平区枣乡街3000号（茌平区财政局一层东大厅、三层四层办公楼） |
| 2 |
博平支行 |
山东省聊城市茌平区博平镇西关村030号 |
四、对本行治理情况的整体评价
总体来说，本行公司治理架构简洁清晰、职责明确、履职良好、薪酬制度合理，构建了与业务规模和复杂程度相适应的“三会一层”，做到了公司治理机制有效。
五、增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内本行注册资本无变动，无分立合并事项
六、利润分配或资本公积金转增预案
本年利润全部用于弥补以前年度亏损，因此2021年未进行利润分配。
七、修改公司章程情况
2021年4月15日，茌平沪农商村镇银行2020年度股东大会审议通过《关于修订<茌平沪农商村镇银行公司章程>的议案》，并于2021年9月8日经聊城银保监分局批复同意（聊银保监复〔2021〕118号）。
第四节董、监事会及高级管理层
一、董事会
（一）职责
1、遵守法律法规、监管规定和公司章程；
2、在履行职责时，对本行和全体股东负责，公平对待所有股东；
3、持续关注本行经营管理状况，有权要求高级管理层全面、及时、准确地提供反映本行经营管理情况的相关资料或就有关问题作出说明；
4、认真阅读本行的各项业务、财务报告，及时了解本行业务经营管理状况；
5、按时参加董事会会议，对董事会审议事项进行充分审查，独立、专业、客观地发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决；
6、对董事会决议承担责任；
7、对高级管理层执行股东大会、董事会决议情况进行监督；
8、积极参加本行和监管机构等组织的培训，了解董事的权利和义务，熟悉有关法律法规及监管规定，持续具备履行职责所需的专业知识和能力；
9、执行高标准的职业道德准则，并考虑利益相关者的合法权益；
10、对本行负有忠实、勤勉义务，尽职、审慎履行职责，并保证有足够的时间和精力履职；
11、接受监事会对其履行职责的合法监督和合理建议。
（二）董事简历、工作经历、兼职情况、在本行实际工作天数
1、付刚，男，1975年9月出生，中共党员，毕业于河南财经政法大学金融学专业，本科学历，高级经济师。现任茌平沪农商村镇银行股份有限公司董事长。曾任职中国人民银行济南分行统计研究处、金融稳定处科员、副科长、科长，聊城、临清、阳谷、茌平沪农商村镇银行筹建工作小组组长，泰安沪农商村镇银行董事长，上海农商银行村镇银行管理部山东分部综合条线负责人、济南长清沪农商村镇银行董事长等职务。报告期内均在本行工作。
2、金栋，男，1987年10月出生，中共党员，毕业于曲阜师范大学旅游管理专业，本科学历。现任茌平沪农商村镇银行股份有限公司副行长（主持工作）、茌平沪农商村镇银行董事。曾任庆云信用联社信贷专柜、济南槐荫沪农商村镇银行市场部客户经理、济南槐荫沪农商村镇银行风险管理部副经理（主持工作）、日照沪农商村镇银行风险管理部副经理（主持工作）、日照沪农商村镇银行首席风险官、济南长清沪农商村镇银行首席风险官等职务。报告期内均在本行工作。
3、朱蕙，女，1985年12月出生，中共党员，毕业于南京大学经济学专业，研究生学历，中级经济师。现任上海农商银行村镇银行管理部综合管理部经理兼任茌平沪农商村镇银行董事。曾任上海农商银行管理培训生、村镇银行管理部财务会计科制度管理岗、人事财务科财务分析岗、计划财务科副经理等职务。报告期内在本行实际工作20天。
4、周庆锋，男，1969年3月出生，中共党员，毕业于中央广播电视大学会计学专业，本科学历，经济师、助理工程师。现任上海农商银行山东村镇银行管理部综合团队负责人兼任茌平沪农商村镇银行董事。曾任济南电子应用维修公司技术员、济南计算机总公司助理工程师、济南市历城区黄台城市信用社系统维护员、济南城市合作银行洪楼支行系统维护员、济南市商业银行洪楼支行系统维护员、济南市商业银行电厂支行系统维护员、济南市商业银行会计处职员、济南市商业银行会计财务部主管、济南市商业银行会计财务部总经理助理、济南市商业银行计划财务部副总经理、齐鲁银行计划财务部副总经理、上海农商银行村镇银行管理部山东分部副主任、济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司董事长、聊城沪农商村镇银行股份有限公司董事长等职务。报告期内在本行实际工作20天。
5、于君英，女，1974年5月出生，中共党员，毕业于山东大学法律专业，本科学历。现任聊城万事达商贸有限公司总经理兼任茌平沪农商村镇银行董事。曾任茌平县环境保护局科员等职务。报告期内在本行实际工作25天。
（三）董事人员变更
金栋董事于2021年7月27日经聊城银保监分局核准任命（聊银保监复〔2021〕97号）；
周蕙董事于2021年4月15日经第二届董事会第十七次会议决议任命（茌平沪村行董〔2022〕1号）；
周庆锋董事于2021年4月15日经第二届董事会第十七次会议决议任命（茌平沪村行董〔2021〕1号）；
杨易杰、孙宇、王云鹏3人不再担任本行董事职务。
二、监事会
（一）职责
1、监督董事会、高级管理人员履行职责情况；对违反法律、行政法规、本行章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
2、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；
3、对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计，对本行内部审计工作进行指导和监督；
4、遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则，对董事履职评价负最终责任，形成最终评价结果，并接受银行保险监督管理机构的监督；
5、检查监督本行的财务管理和活动；
6、对董事、董事长及高级管理人员质询；
7、提议召开临时股东大会会议，在董事会不履行召集和主持股东大会会议职责时召集和主持股东大会会议；
8、向股东大会会议提出提案；
9、依法对董事、高级管理人员提起诉讼；
10、本行不再设立专门的审计委员会，由监事会履行审计委员会职责；
11、监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；
12、对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；
13、对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；
14、对董事的选聘程序进行监督；
15、对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；
16、法律法规、行政规章及本行章程规定应由监事会行使的其他职权。
（二）监事简历、工作经历、兼职情况、在本行实际工作天数
1、周慧勇，女，1976年4月出生，中共党员，毕业于山东经济学院金融学专业，本科学历，会计师。现任上海农商银行山东村镇银行管理部审计及检查团队负责人兼任茌平沪农商村镇银行监事长。曾任中国人民银行曹县支行办事员，中国人民银行曹县支行副科长，中国人民银行曹县支行副主任，曹县中银富登村镇银行高级财务经理，上海农商银行山东村镇银行管理部办事员、业务检查团队负责人等职务。报告期内在本行实际工作30天。
2、张丙军，男，1974年1月出生，群众，毕业于山东财经大学会计专业，大专学历，高级会计师。现任茌平鲁环汽车散热器有限公司财务科科长兼任茌平沪农商村镇银行监事。曾任茌平县化肥厂会计、茌平县鑫鑫铝业会计主管、济南康智信商贸公司财务经理等职务。报告期内在本行实际工作20天。
3、韩晓宁,男，1990年12月出生，群众，毕业于河南农业大学华豫学院经济学专业，本科学历。现任茌平沪农商村镇银行风险管理部经理兼任茌平沪农商村镇银行监事。曾任茌平沪农商村镇银行市场部客户经理、茌平沪农商村镇银行风险管理部科员、茌平沪农商村镇银行风险管理部副经理等职务。报告期内均在本行工作。
（三）监事人员变更
周慧勇监事长于2021年4月15日经第三届监事会第一次会议决议任命（茌平沪村行监〔2021〕1号），杨向华不再担任本行监事长职务。
三、高级管理层
（一）职责
遵守法律法规、监管规定和公司章程，具备良好的职业操守，遵守高标准的职业道德准则，对公司负有忠实、勤勉义务，善意、尽职、审慎履行职责，并保证有足够的时间和精力履职，不得怠于履行职责或越权履职。
（二）高管简历、工作经历
1、金栋，男，1987年10月出生，中共党员，毕业于曲阜师范大学旅游管理专业，本科学历。现任茌平沪农商村镇银行股份有限公司副行长（主持工作）。曾任庆云信用联社信贷专柜、济南槐荫沪农商村镇银行市场部客户经理、济南槐荫沪农商村镇银行风险管理部副经理（主持工作）、日照沪农商村镇银行风险管理部副经理（主持工作）、日照沪农商村镇银行首席风险官、济南长清沪农商村镇银行首席风险官等职务。
2、丁辉，男，1968年10月出生，中共党员，毕业于山东经济学院金融学专业，专科学历，助理经济师职称。现任茌平沪农商村镇银行副行长。曾任中国农业银行茌平支行温陈营业所会计、出纳、内勤主任、储蓄所主任、中国农业银行茌平支行西街储蓄所主任、中国农业银行资金组织部、零售业务部办事员、中国农业银行茌平支行个人业务部副主任、中国农业银行茌平支行代理业务部经理、中国农业银行茌平支行个人金融部副经理（支行经理级）、中国农业银行茌平支行业务部副经理（支行经理级）、聊城沪农商村镇银行综合管理部总经理、行长助理、副行长。
（三）高管人员变更
2021年7月27日聘任金栋为本行副行长（主持工作）。
四、董事、监事和高级管理层薪酬制度
（一）薪酬管理
1、薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会或小组的结构和权限
提名与薪酬委员会是董事会设立的专门工作机构，主要负责研究本行董事及高级管理成员等人选、选择标准和程序，进行选择并提出建议；负责本行董事及高级管理成员等的薪酬标准与方案，对董事会负责。
提名与薪酬委员会由三名董事组成。提名与薪酬委员会组成人员由董事长或者全体董事的三分之一提名，并由董事会选举产生。提名与薪酬委员会设主任一名，由董事长担任，主要负责主持委员会工作；其他成员由行长、非控股股东董事组成。
提名与薪酬委员会的主要职责包括：
（1）负责研究制定董事和高级管理层人员的选任标准和程序；
（2）根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；
（3）初步审查董事候选人和高级管理层人选的任职资格并向董事会提出建议；
（4）实施本行董事的履职评价，经董事会审议通过后提交监事会；
（5）审议本行基本薪酬管理制度与政策、薪酬管理信息披露内容；
（6）健全本行激励约束和问责机制拟定本行薪酬政策和考核办法。执行高级管理人员年度绩效考评，审议高级管理人员年度考评结果，确定高级管理人员绩效薪酬并监督实施；
（7）董事会授权的其他事宜。
2、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准本行考核绩效组成主要包括业绩考核、资产质量考核、基础绩效考核、专项考核、内控及监管指标考核、工作质量及岗位履职考核、员工日常管理考核。3、指标完成考核情况，包括年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标
考核按年实施，采取季度预发、半年度考核、年度清算的方式。
（二）薪酬
1、年度薪酬总量、受益人总数
2021年度本行班子成员3名，职工监事1名。董事长付刚为上海农商银行编制，工资不在本行发放，在本行发放与清算的2名班子成员及1名职工监事薪酬合计118.57万元。其中，副行长（主持工作）金栋应发薪酬总额52.52万元，副行长丁辉应发薪酬总额43.10万元，职工监事韩晓宁应发薪酬总额22.95万元。
2、薪酬延期支付情况，包括因故扣回等
副行长（主持工作）金栋延期支付方式为年度内绩效薪酬的50%，2021年度计提年度延期支付金额78712.02元，副行长丁辉延期支付方式为年度内绩效薪酬的50%，2021年度计提年度延期支付金额58876.23元，职工监事韩晓宁延期支付方式为年度内绩效薪酬的40%，2021年度计提年度延期支付金额53619.72元。
3、超出原定薪酬方案的例外情况，包括影响因素、薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等本行不存在超出原定薪酬方案的例外情况。
第五节风险管理
一、各类风险说明
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行建立了较为完善的董事会、高级管理层相互制约、相互制衡的治理结构和治理机制，董事会对股东大会负责，对重大方针政策、发展规划、高级管理层聘任及利润分配进行决策，董事会下设风险合规与关联交易控制委员会，主要负责研究与本行战略目标相一致且适用于全行的风险管理战略、风险管理与合规管理总体政策，监督并评估本行风险管理、合规管理和内部控制情况，提出完善本行风险与合规管理和内部控制的意见；负责关联交易的管理、审查和风险控制，研究和审议本行关联交易管理制度，一般关联交易的备案和重大关联交易的审查等工作。高级管理层对资本和资产行使充分的经营管理权，并向董事会负责。董事能够较好地履职，对提升茌平沪农商村镇银行管理质量和审慎程度起到积极促进作用。
（二）风险管理的政策和程序
本行为强化风险管理，明确风险管理责任，建立健全风险管理机制，有效识别评估、控制和处置风险，设置了风险管理部，负责建立和实施风险管理体系，并依据业务流程对各类风险进行有效管理。实现业务发展与风险管控统筹兼顾，防范信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险。本行按照“内控优先、提高效率”的原则，建立与业务规模相适应的内控机制；根据业务品种、风险限额、客户对象制订业务流程；落实各业务流程，控制操作规程，明确各业务流程操作步骤、操作要求、风险点、工作职责等，实行尽职免责，失职问责，增强员工的合规意识、尽职意识、风险意识，有效防范和控制各类风险。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
本行建立了信息管理系统，对本行数据进行监测、计量和管理，加强风险管控；建立信贷LOS系统、微贷系统2个信贷系统，通过大数据、法院、税务等数据对贷款进行分析，提出风险状况进行参考。
（四）内部控制和全面审计情况
1、按照公司治理要求，构建内控组织体系
一是对《茌平沪农商村镇银行股份有限公司章程》进行了修订，明确了党建引领内容，积极探索完善党组织与董事会、监事会的沟通机制，逐步建立党组织研究讨论作为董事会、高级管理层决策重大问题的前置程序，落实行长办公会议等重大事项集体决策机制，“三重一大”决策事项按规定程序上报审批并由领导班子集体作出决定。
二是按照监管指引建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的“三会一层”公司治理架构，自2021年4月董事会下设四个委员会，即战略与三农金融服务委员会（原战略小组）、风险合规与关联交易控制委员会（由原风险管理小组、风险化解小组、关联交易控制小组合并）、消费者权益保护工作委员会（原消费者权益保护小组）、提名与薪酬委员会，明确了对应的议事规则和工作机制。
三是对经营高管层确定职责，明确分工。目前，高管层下设综合管理部、风险管理部、市场部、营业部、合规部五个部门、博平支行及三个微小专营团队，形成前中后台职责分离、岗位流程制约的内控架构。
四是建立信贷风险内控管理机制，成立了以分管副行长为贷审委主任，市场部经理、风险管理部经理为委员的信贷审批委员会，并制定相应的规则。
2、落实案防工作，防范案件发生
一是本行成立案防工作小组，由董事长担任组长、副行长（主持工作）担任副组长，小组成员分别由各部门主要负责人组成，逐级签订案防责任书，明确案防工作责任，严格落实“一把手”负责制，按年度开展案防工作评估。
二是采用自查与逐级排查相结合的方式按年对员工开展失范行为排查，并将员工是否参与违规融资、涉嫌非法集资、超能力投资消费、不正当交友等异常行为作为重点内容。
三是按季开展银企对账工作，规范银企对账操作流程，逐步提高对账率；定期开展授信业务债权及担保核对工作，切实防范授信业务风险，从源头防范案件发生，保证资金安全。
四是加强培训学习及知识测试。按季召开案防会议，学习各类与案防相关的办法、文件等，如监管部门通报、主发起行《合规简报》《洗钱风险提示》等，对季度案防工作开展总结评价；不定期开展案防知识测试，保证员工全覆盖率，提高整体案防意识。
3、提高内控管理，开展全面审计
为提高内部控制管理水平，本行委托上海农商银行于2021年10月11日至10月17日通过现场、非现场审计等方式，对本行的内控控制体系、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督评价与整改措施等五个方面开展了全面审计，针对审计发现的问题及不足，本行高度重视，建立问题库跟踪落实整改情况，对屡查屡犯的违规责任人加大问责力度，同时分析问题成因并举一反三地从机制上加以改进，杜绝同质同类问题重复出现，切实防范经营风险，提升内控管理水平。
二、各类风险和风险管理情况
（一）信用风险
2021年本行着力于推动茌平区经济发展的金融需求，促进乡村振兴经济发展，坚持审慎经营原则，大力拓展金融业务，提高服务水平，创新服务手段，增加服务种类，加强本行的普惠金融力度。
1、加大信贷结构调整力度，有序推进信贷投放，增加收入来源。坚持“风险可控、支农支小、实体经济、抵押为主”的授信原则，切实抓好全流程风险管理，有序拓展信贷业务，增强盈利功能、保持良性发展。一是严控大额贷款和第三方大额保证贷款，切实加大对此类贷款的管控力度，严格落实审批标准和程序。二是坚持小额分散原则和定位，信贷投放重点向小微农客户倾斜，力推“兴、企、福、民”四款符合当地信贷特色的产品。
2、建立健全风险管理机制，有效识别评估、控制和处置风险，依据业务流程对各类风险进行有效管理。
一是强化信贷精细化管理，严格落实贷款“三查”制度，做到风险“早发现、早预警、早处置”。二是狠抓信用风险防控。定期对全行存量贷款进行全面摸排，根据客户实际经营、利息交付、担保等情况核定贷款的风险状况。三是做好风险预判。从自身客户风险实际出发，加强对业务风险情况的预判，提前与客户沟通协商还款来源，落实延期还本付息等优惠政策的实施，严防不良贷款前清后冒。四是对风险贷款制定“一户一策”，对具备化解条件客户，以压缩额度或优化担保方式进行化解续贷。五是加大不良贷款处置力度，按照“年内新增、年内处置”“一企一策”的工作原则，加快不良贷款化解和处置。六是针对关注类贷款占比较高的问题，逐户分析并分类制定风险化解措施，通过更换担保措施、压降余额等方式逐步压降，同时关注其风险情况，严防继续下迁劣变为不良贷款。
3、本行风险分类严格按照分类管理办法执行，信贷条线每月下旬梳理风险贷款客户名单，及时提出调整分类结果意见，确保风险分类结果准确，真实反映信贷资产质量。
（二）流动性风险
本行流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理体系，实施流程化管理，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡，满足业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，具有充足的资金应对业务增减和到期债务支付。
报告期内，根据外部形势和自身业务发展要求，本行制定了流动性风险偏好值；充分运用内部资金转移定价等工具，优化资产负债期限配置；加强流动性风险管理，合理设置流动性风险限额；持续提升日常流动性管理水平，加强关键时点的资金管控，保持合理备付水平；加强资金组织工作力度，灵活开展主动负债业务；加强流动性风险指标管理，动态监测跟踪并及时统筹协调确保各类指标合规达标；完善应急计划，开展应急演练并定期开展压力测试，提高流动风险处置能力。
报告期末，本行流动性状况整体稳健、适度。本行流动性比例61.87%，优质流动性资产充足率332.87%、流动性匹配率232.91%，均高于监管要求，符合本行年度流动性风险偏好。
1、流动性比例
| 本行 |
2021年12月31日 |
|
| 流动性比例（%） |
61.87 |
|
| 流动性资产余额（万元） |
13766.98 |
|
| 流动性负债余额（万元） |
22251.70 |
2、优质流动性资产充足率
| 本行 |
2021年12月31日 |
|
| 优质流动性资产充足率（%） |
332.87 |
|
| 优质流动性资产（万元） |
25606.10 |
|
| 短期现金净流出（万元） |
7692.46 |
3、流动性匹配率
| 本行 |
2021年12月31日 |
|
| 流动性匹配率（%） |
232.91 |
|
| 加权资金来源（万元） |
63408.30 |
|
| 加权资金运用（万元） |
27224.82 |
（三）市场风险
2021年本行坚持建立健全市场风险管理体系，有效防范市场风险，确保安全稳健运行。
1、密切关注市场的反应和动态，及时传递信息，最大限度地杜绝决策过程中的信息盲区。
2、为确保有效实施市场风险管理，将市场风险的识别、计量、检测和控制与本行的战略规划、业务决策和财务预算等经营活动进行有机结合，并与本行总体资产负债管理策略相匹配。
3、对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易中的市场风险的类别和性质。
（四）操作风险状况
2021年本行严格执行《茌平沪农商村镇银行操作风险管理办法》要求，有效识别、评估、监测和控制操作风险，严格防控重大操作风险事件的发生，主要措施如下：
1、树立正确的操作风险管理观念
一是通过组织学习，培养员工正确的操作风险意识，让员工主动控制风险，构建全员参与的操作风险管理文化。二是加强自我保护意识的教育，熟悉业务操作，养成良好的操作习惯。三是加强管理人员素质，做员工仿效的榜样。四是严格执行制度，对违反规章制度人员按照要求予以处罚。五是鼓励员工对违规行为举报，建立检举人保护制度。
2、完善操作风险管理体系
一是按照《茌平沪农商村镇银行操作风险管理办法》及实际操作中遇到的问题，对制度存在缺陷的，及时进行相应的完善。二是建立分工明确的操作风险管理部门架构，由风险管理部牵头建立对高层管理人员的监督制约机制，其他各层面配合制定操作风险管理策略，防止管理断层和风险控制的盲区，使操作风险得到有效控制。
第六节关联交易情况
截至2021年末，本行关联交易共计2笔，余额66.2万元，全部关联度1.2%，其中：王金忠9.94万元为本行内部人一般关联交易、林海阳56.26万元为本行内部人重大关联交易。两笔关联交易具体情况如下：
一、借款人林海阳，男。向本行申请一手房按揭贷款61万元，期限360个月，采用按月等额本金还款方式。林海阳同本行市场部员工林敏为亲兄妹关系，为本行内部人的近亲属，2021年末贷款余额为56.26万元，属本行内部人关联交易贷款及重大关联交易范畴，本笔贷款的金额、期限、利率、先决条件等不优于其他授信人。
二、借款人王金忠，男，经营聊城市茌平区尹延珍维尔康冷鲜肉批零中心。向本行申请授信40万元，用于购买冷鲜肉，期限36个月，还款方式为按月结息、到期一次性还本。王金忠为本行客户经理王忠平父亲，为本行内部人的近亲属，2021年末贷款余额为9.94万元，属本行内部人关联交易贷款及一般关联交易范畴，本笔贷款的金额、期限、利率、先决条件等不优于其他授信人。
第七节股东情况
一、股东信息
（一）报告期末股份、股东总数及报告期间变动情况
报告期内股份及股东总数无变化，股份总额为人民币12485.95万元，股东总数为39人。
（二）前十大和持股比例在百分之五以上的股东名称及报告期间变动情况
报告期内前十大和持股比例在百分之五以上的股东无变化。
| 序号 |
股东名称 |
股东性质 |
是否提名董监事（人数） |
持股总数（万元） |
报告期内增减（万元） |
持股比例 |
与关联方、一致行动人的合并持股比例 |
质押或冻结数 |
| 1 |
上海农村商业银行股份有限公司 |
法人股东 |
董事：2人 监事长：1人 |
10035.95 |
0 |
80.38% |
80.38% |
0 |
| 2 |
茌平鲁环汽车散热器有限公司 |
法人股东 |
监事：1人 |
490 |
0 |
3.92% |
3.92% |
0 |
| 3 |
聊城万事达商贸有限公司 |
法人股东 |
董事：1人 |
467 |
0 |
3.74% |
3.74% |
0 |
| 4 |
山东恒隆铝业有限公司 |
法人股东 |
否 |
450 |
0 |
3.60% |
3.60% |
0 |
| 5 |
茌平斯普瑞安高科技产业园有限公司 |
法人股东 |
否 |
380 |
0 |
3.04% |
3.04% |
0 |
| 6 |
山东颐和塑胶有限公司 |
法人股东 |
否 |
200 |
0 |
1.60% |
1.60% |
0 |
| 7 |
山东杰格塑编有限公司 |
法人股东 |
否 |
150 |
0 |
1.20% |
1.20% |
0 |
| 8 |
郑燕 |
自然人股东 |
否 |
60 |
0 |
0.48% |
0.48% |
0 |
| 9 |
张玉春 |
自然人股东 |
否 |
30 |
0 |
0.24% |
0.24% |
0 |
| 10 |
赵玉君 |
自然人股东 |
否 |
30 |
0 |
0.24% |
0.24% |
0 |
（三）主要股东出质银行股权情况
报告期内本行主要股东无出质银行股权情况。
（四）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的情况
本行主要股东有上海农村商业银行股份有限公司、茌平鲁环汽车散热器有限公司、聊城万事达商贸有限公司。
1、上海农村商业银行股份有限公司法定代表人：徐力，主要股东：上海国有资产经营有限公司、中国远洋海运集团有限公司、宝山钢铁股份有限公司、上海久事（集团）有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司。主要人员：徐力、顾建忠、李晋、周磊、黄坚、张春花、叶蓬、哈尔曼、阮丽雅、张作学、邵晓云、王开国、朱玉辰、陈继武、孙铮、陈乃蔚、陈凯、毛惠刚、李建国、许培琪、连柏林、聂明、杨园君、徐静芬、卢文隽、金剑华、俞敏华、张宏彪、顾贤斌、应长明。
2、茌平鲁环汽车散热器有限公司法定代表人：于相涛，控股股东：山东宇洋汽车尾气净化装置有限公司，主要人员：于相涛、杨培兴、张丙军、李维奇。
3、聊城万事达商贸有限公司法定代表人：陶思柱，实际控制人、最终受益人：王教元，主要人员：陶思柱、王教元。
（五）股东提名董事、监事情况
上海农村商业银行股份有限公司提名董事朱蕙、董事周庆锋、监事长周慧勇；
茌平鲁环汽车散热器有限公司提名监事张丙军；
聊城万事达商贸有限公司提名董事于君英。
二、主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持商业银行股权发生重大变化的情况
报告期内本行无此情况。
三、对应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项作出说明
报告期内本行无此情况。
第八节审计报告全文
茌平沪农商村镇银行股份有限公司财务报表及审计报告详见附件。
